近期包商银行提请破产申请，对储户有什么影响？

包商银行是继“存款保险条例”颁布实施以来，第一家被提请破产申请的银行，但是考虑到金融秩序稳定和社会影响，监管机构对储户利益作了最大保障。
为什么要申请破产？主要是对原股东的股权和未予保障的债权进行清算，这在央行发布的“2020年第二季度中国货币政策执行报告”中，已有明确说明，所以对于储户的影响总体不大。
首先是对储户存款采取的是全额保障措施。注意是全额保障，而不是按照“存款保险条例”所规定的最高偿付限额50万，这就放心了。自2019年5月24日包商银行被接管后，通过由存款保险基金和央行提供部分公共资金，以及235亿的常备借贷便利，保证了个人客户存款的存取自由。
具体规定是，对个人客户的存款本息，无论是接管之前还是以后新增存款，都一律本息全额保护；对公存款和同业存款分为两部分，接管之前部分按照平均90%受偿率保障，接管以后新增部分实行全额保障。
对于个人储户贷款和非存款类产品的措施？
根据监管机构对包商银行破产处置方案，除清算原有股东股权以外，还涉及到未予保障债权的处置，这就包括贷款、理财产品、基金等未予保障的债权。
其实本次包商银行的破产并非孤立进行的，而是与并购方案同时开展，以实现相关债权债务的合理承接。包商银行作为一家规模较大的城市商业银行，总行位于内蒙古包头市，但在北京、深圳、成都和宁波还有4家分行。并购方案中明确，包头地区所有债权债务由新成立的蒙商银行承接，而北京、深圳、成都和宁波等4家分行的债权债务则由徽商银行承接，同时由存款保险基金分别向蒙商银行和徽商银行提供资金支持，以及包商银行的减值损失。
因此，作为贷款业务，也就会相应转入对接的蒙商银行和徽商银行并购银行，继续行使债权，原有的合同关系没有变化。
理财产品和基金等非存款类产品怎么办？主要看是自营产品还是代理产品。如果理财产品是自营产品，由于不受“存款保险条例”保护，资管新规出台后，彻底打破了刚性兑付，风险由投资者自行承担，所以在清算中可能会受到一定损失；而如果是基金，因为一般是代理产品，或托管产品，所有责任由发行方承担，因此不会受到本次破产的影响，而是按照原有合同继续执行。
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