寿险一般一年交多少钱（浅谈寿险的功能和意义）

我不能选择那最好的，是那最好的选择我！ ——泰戈尔

我多么希望，有一天，我们不再有焦虑和不安，无论晴天，还是雨天，想去哪里，就去哪里，想走就走，想停就停 … …，无论是牵手，还是放手，脸上都是美好的笑容！——晓寒 时间跑的太快了，转眼就带我们跨入了2020！ 当我们一如既往的在追赶时间的时候，突然，时间好像停止了，所有人都必须呆在原地，哪也不能去……。然而，有些人的时间真的永远停止在此刻了，所有人都很悲伤！ 丁香园上悼念李医生的话是：死亡不是终点，遗忘才是！ 李医生不会被遗忘，因为他用生命换来了很多人的觉醒，他的生命价值已经超越了普通人！ 普通人的死亡是终点吗？ 一个人若离开了这个世界，还不被遗忘，那一定是他离开的时候，还在这个世界上留下了什么……，所以伟人可以名垂青史，可是普通人呢？ 我一直想写寿险，却不知道如何写，因为……死亡的话题太过沉重，沉重到不大部分人都不愿意去直面！ 是的，寿险，它和死亡有关，所以我们多多少少都有点忌讳它！ 可是你知道吗？如果拥有寿险，普通人离开这个世界的时候，也就不会轻易被遗忘了！ 寿险很简单，一句话就可以说明白：寿险，只有死亡和全残，可以获得理赔！ 也许有人会想，死都死了，还要钱干嘛？ 在这个特殊的时期，每天都有人因病毒而离去，他的家人可能还在和病魔抗争中，尽管国家承担了所有的医疗费用，而这一家人的生活该怎么办？亲戚朋友能帮助他们多少？社会又能帮助他们多少？万一这个家庭还有欠债，还有各种贷款，孩子还小呢……。 很多时候，我们不敢去多想，也不想去面对，我们希望自己永远是那个幸运的旁观者！ 只是今天，我想问，如果有一个慈善机构，此时此刻能给每一个失去亲人的家庭送上一百万人民币，这会不会些许的减轻我们替他们悲伤的程度呢？这一百万，对这个家庭来讲算不算是雪中送炭呢？ 是的，我们都希望有这样一个慈善机构，可是这个机构谁来建立呢？ 很多人不喜欢用保险来解决这个问题，可是普通人还有更好的办法吗？普通人是否一旦失去生命，便失去价值了呢？ 寿险的功能是延续生命的价值 假如一个人的年收入是20万，工作30年，他的生命价值至少是600万；这才是一个人最有价值的东西。所以，当一个人离开世间的时候，他并不是什么都带不走，他带走的是他的赚钱能力，也是他的生命价值，这才是真正不可弥补的无价之宝！ 如果一个人原本可以工作到60岁，年收入20万，很不幸这个人今年刚好40岁就被病毒带走了，如果他没有任何寿险保额，那走了，便是走了。如果他曾给自己买了400万的寿险，那么他离开的时候，家人可以一次性获得400万的现金，这相当于未来20年的收入，对于家人来讲，他虽然不幸离开了，但他对家庭的责任却依旧可以履行……。 当我们生命中的责任还没有尽完的时候，死亡是最不能承受的风险。但并没有人能逃过死亡，我们不是担心死亡，而是担心死亡时间的不确定性，如果我们的人生都圆满了，那死亡或许并不可怕！ 当一个人没有了收入他会体验这四大痛苦： 第一、精神层面的痛苦，包括绝望，失去信心， 第二、心理层面的痛苦，包括失落和恐惧， 第三、生理层面的痛苦，包括饥饿，营养不良， 第四、肉体层面的痛苦，包括疾病，衰弱。 当一个家庭失去了经济支柱，家人就可能会要面临这四大层面的痛苦，没有人愿意让这样的事情发生！ 我们现在努力工作，有稳定收入，生活尚且不易。 如果一旦有事，你舍得让家人受苦吗？ 你舍让家人沦落到受人施舍的地步吗？ 你舍得让家人面对暗淡的日子吗？ 如果这是我们不能承担也不能消除的风险，我们如何防患于未然呢？ 人寿保险最大的功能便是拿走我们本身无法承担，也无法消除的风险！而寿险的主要意义保就是保障我们的人身价值，也就是生命价值！ 如何选择合适的寿险 所有的产品都是用来解决我们的问题，和满足我们的需求的，但不同的人，有不同的人生价值，也有不同的人生需求！选择任何一款保险，都要根据个人和家庭情况来定，没有标准答案，但保障的核心是一样的，可以用来参考！ 寿险也有很多形式，从专业的角度来讲，一个险种只对应一个主要功能才是最好的，那些看上去，什么都能保的保险，通常都是忽悠小白的！ 我们平时常听到的“人寿保险”代指人身保险，广义上包括：意外险、健康险、年金险、寿险等。这些之前的文章中我都写过了，还不了解的朋友也可以去查看！ 以死亡和全残为给付保险金条件的寿险，是狭义的寿险，主要有两种形式：定期寿险、终身寿险。 定期寿险：以死亡和全残为给付保险金条件，且保险期限为固定年限的人寿保险。 保险期间经常为1年、5年、10年、20年或者保障被保险人到指定年龄时止。 该保险不积累现金价值，所以定期寿险一般被认为无任何投资功能的纯保障保险。 适合人群：普通家庭的经济主要来源者、初期创业者或者短期内承担危险工作的人士购买。例如现在奋战在一线的每一位医护人员！ （据网上统计目前在武汉一线奋战抗病毒的医护人员，各大保险公司免费赠送他们的寿险，每人保额基本都有1000万了，只是细节不明了，不知道最终能不能兑现） 定寿的主要功能：防止家庭经济支柱身故后，家庭失去经济依靠。保障内容是身故和全残，可以指定受益人！（全残有具体标准，网上都可以查到，例如双目永久完全失明就算全残！具体细节参考产品条款！） 定寿的保额：至少是年收入的5到10倍；或者是家庭未来5到10年的基本开销，保额最好能覆盖家庭的所有债务或贷款、子女教育、父母孝养……。 保障期限：家庭责任重心期，根据家庭情况和投保者的年龄而定。 哪些人必须要配置定寿？ 一家老小，定寿该给谁买呢？图上拉车上坡的人，和后面推车的人都要买，因为失去谁，家庭都会陷入困境！ 保费价格：定寿也是年龄越大保费越贵，很多产品也是越早买，价格越便宜，相同年龄的男性要比女性价格贵一倍，这是根据生命周期表算出来的，男性普遍比女性短寿！ 例如同样是30周岁，同一款定寿产品，保障20年，100万保额： 女性的保费是750元一年，20年里，每年支出750元，可以拥有100万的寿险保障。 男性的保费是1560元一年，20年里，每年支出1560元，可以拥有100万的寿险保障。 毫无疑问，这个价位，基本每个家庭都能买得起。但只有内心充满爱和责任的人才会买！因为定寿是真正为家人而买的！ 终身寿险：以死亡和全残为给付保险金条件，且保险期限为终身的人寿保险。 它的最大优点就是可以得到永久性保障，有现金价值，若投保人中途退保，可以得到一定数额的退保金。有一定的升值的空间，更多的功能！ 适合人群：高收入的家庭、高净值人群、企业主 主要功能：定寿具有的功能，终身寿都有，终身寿险除了保障是终身以外，潜在的主要功能是解决财富的传承和归属问题！ 可以利用指定身故受益人的功能，提前明确财富去向！不管是发生风险获得理赔，还是寿终正寝时获得理赔，都可以实现继承简单、免遗产税、免纠纷、不受债务影响、不被婚姻分割的专项资金功能。 终身寿险有比较高的现金价值，在投保后的任何时候，如果家庭生活或企业运转中出现了现金流紧张，随时可以申请保单贷款，获得现金流，等资金问题解决后把钱还上，不影响任何保障，实现了既保障家人又保障自己的功能。很多终身寿险产品都有一定升值空间，到了一定年限还可以转成养老金！ 对接家族信托：终身寿险的保额可以对接家族信托，用信托的方式去管理和分配资金，确保钱按照自己要求的方式给到想给的人，还可福泽后世几代人，超越寿险的基本功能。 30岁男性，买100万保额的终身寿险，缴费20年，一般年付保费在2万元左右，缴费年限可长可短，价格差异也很大。终身寿险的保额一般会递增，不同公司，不同产品，有各种差异。（我参考的是A类保险公司，A类产品的价位，不具有代表性，仅供参考！） 寿险的最大特色是免责条款最少，对健康要求也比较低，大部分人都可以买，不论疾病和意外导致的身故和全残都能赔，具体细节一定要看产品条款！ 定期寿险可以自己网上买买，但终身寿险一定需要找专业人士协助，保单架构设计是解决问题的根本，而非产品本身，涉及税务、法律和个人隐私等因素，此处就不多说了！所以千万不要拿终身寿和定寿比价格，功能和意义不尽相同，没有可比性！ 有关寿险的知识还有很多很多，此篇只是有感而发，不是教大家怎么买寿险，只是想让身边人对寿险有一定的了解，对生命的价值有一定的思考，死亡不是终点，价值消失了才是终点！ 泰戈尔说：“我不能选择那最好的，是那最好的选择我！” 孩子不能选择最好的父母，但我们可以选择做最好的父母。 此生父母给了我们生命，孩子让我们的生命更有价值，无论在哪里，照顾他们责无旁贷，即使死亡也不可以终结这责任！生命可以有终点，但爱不可以！ 人寿保险最伟大的意义就是圆满一个人的爱心和责任感； 人寿保险最伟大的功能就是拿走我们本身无法承担也无法消除的风险。 今天我们可以选择什么都不做，我们也可以选择借由寿险来做些安排，在人生的这趟单程列车上，万一不幸得提前下车，就让寿险来继续完成我们对家人的爱和责任，无论在何时离开，都一样可以实现照顾他们的承诺，让我们的人生得以圆满，家人永不遗忘！