蚂蚁借呗害惨了我（借呗太坑爹了）

1.蚂蚁借呗简介

蚂蚁借呗是阿里巴巴旗下的一款小额度信用贷款工具，是基于阿里巴巴大数据的风险管理技术推出的。通过手机应用程序或支付宝的网页版，用户可以快速无障碍地申请、审核⽀支、查询账单，并随时随地查看剩余额度。该借呗还支持提前还款并允许用户将账单金额分期支付。

2.我为什么使用蚂蚁借呗

我是一名普通的工薪族，收入虽可维持生活，但日常开销略微超支。去年末，我的父亲住院了，治疗费用让我有些手足无措。借款是个不错的选择，我曾尝试向银行贷款，但是由于一些原因没有通过审核。

当时，我的朋友向我介绍了蚂蚁借呗，这款工具看起来十分方便，不需要抵押，审核也比银行贷款快，利率也很低。所以，我决定申请蚂蚁借呗，借了5000元。

3.蚂蚁借呗对我产生的影响

初次使用蚂蚁借呗，体验还是很棒的。申请过程很简单，填写一些个人信息就能完成，审核也很快。在借款申请成功后，5000元立刻打到了我的支付宝账户，有些人说蚂蚁借呗是“秒批秒到”，的确如此。

我一开始抱有很好的期望，认为我可以用这一笔钱解决我的父亲的医疗费用，因为这种贷款的利息费用是按天算的，而且应该比提前还款罚款低。

但事实证明，这只是我的一厢情愿。使用蚂蚁借呗带给我的影响是沉重的。

4.蚂蚁借呗的高息收费

下了第一个账单之后，我才意识到原来蚂蚁借呗的费用相当高。利息本来按日计算，但由于我一直没有还款，加上罚息，总利率甚至高达47%。

如果以每天5元的利息计算，60天就要花费300元，利息费用过高。我可能需要另外借贷去偿还这个借呗的欠款，形成了螺旋式的负债。

5.连续逾期上征信

在我按时还款的前几个月内，我也来不及注意模糊的规则：每个账单的到期日是一个固定的日期，缺少全额还款，就是逾期，罚息是很多人所熟知的。但这并不是全部。

同时，每次逾期还款，蚂蚁借呗会将我提交信用资料。在我开始逐渐拖欠之后，我的个人信用得分已经从信用良好的700多分，下跌到650分左右，这是由于我的信用报告中显示了一些逾期的普通消费贷款。

这不仅会影响到我后续贷款或信用卡的申请，还会在银行工作或社会地位上左右我的判断。

6.催收信汪洋大海

蚂蚁借呗虽然不强制要求履行法律程序，但逾期仍然极其不利。逾期时，蚂蚁借呗会不断发送催收短信和电话，这个时候，需要承受的压力极大，身心俱疲。

在我迟迟不还款的情况下，还有一种被称为“爆破的广告”方式袭来——把我的手机号码和姓名推广给其他消费贷款公司，被多个贷款公司不断打电话信息和骚扰。

各家公司以追放为目的，通过增加催款数量和背景声响影响物理心理双重方面，给消费者带来太多辱骂和威胁，完全是一种不可攀的无规矩的崩溃。

7.一步步失去信心

面对每月不断增加的利息费率，我已经毫无头绪。就算我每天省吃俭用，也想不出两个月内给蚂蚁借呗还清这笔债的办法。我不禁陷入绝望，自信力也严重受损。

片刻时间的贷款生涯瞬间摧毁了我的信用，让我失去了面对各种困难和场景的信心和勇气。

8.总结

如今，越来越多的人会使用消费贷款工具，为自己的生活提供资金支持，蚂蚁借呗等消费贷款的快速崛起也证明了这一点。这种消费贷款的方便性和易用性成为了其吸引年轻人的关键，但它的高利息、催收方式依然有待完善。

我也是其中之一，使用蚂蚁借呗解决日常开销过多，当时为之充满希望，但其收费高，且催款方式粗暴，给我带来不了少许的困扰，主要是引起了我的信用问题。

当然，这并不意味着所有的小额度贷款都应该避免，追求便捷、低费用之外，我们还需要注意自身的还款能力，提前做好充分的规划和准备，以避免一步步陷入财务泥潭。

1. 借呗是什么？

借呗是阿里巴巴旗下的一款消费信贷产品，通过借呗用户可以快速得到一定额度的贷款，用于网上购物、生活消费等。借呗的还款方式基于芝麻信用，用户每月还款金额会根据芝麻信用评分进行调整。

2. 借呗的优点

- 便捷：借呗可以快速得到审核通过并放款，可以满足短期的急需资金。同时借呗也方便了消费者在线下消费时付款。

- 方便：借呗完全通过线上操作，无需担心因时间等各种原因无法操作借款。

- 灵活：借呗的还款方式灵活多样，用户可以根据自己的情况选择每月的还款方式。

3. 借呗的缺点

- 利息高：借呗收取的利息非常高，明显高于银行个人信贷和其他消费金融公司。

- 手续费高：借呗的操作手续费也很高，手续费的收取会让消费者负担更多的费用。

- 逾期罚款高：如果用户还款逾期，借呗的罚款也非常高，可能比借款本金还要高。

- 信用评分波动大：借呗的还款信息会在芝麻信用中体现，如果用户信用评分波动也会导致借呗的还款额度出现波动。

4. 借呗的问题

- 自动扣款问题：借呗的自动扣款可能存在问题，如果银行账户余额不足，扣款失败之后逾期罚款也会产生。

- 套路逾期：有不少用户反映，即使借呗设定的还款日到达之前还款，依然会被扣上逾期罚款。

- 系统故障：借呗的技术支持存在问题，有时会出现无法查看还款计划、授权失败等问题。

- 催收恶意：部分借呗催收电话过于频繁，甚至出现恶意催收、威胁用户不当的情况。

- 手机套路：通过借呗借款的用户，经常接到伪装成阿里巴巴客服的电话，骗走用户的信用卡信息。

5. 如何避免借呗的坑？

- 慎重考虑利息：借呗收取的利息非常高，如果必须借款可以选择一段时间内利息免费的活动。

- 查看偿还计划：借呗还款时要随时查看偿还计划，避免因为系统故障或手动输入误差出现逾期罚款。

- 不要轻信催收电话：如果接到催收电话，一定要核实信息，确保催收人员的身份和要索取的信息是否合法。

- 注意个人信息安全：不要随意向陌生人透露个人信息，更不要向电话、邮件等方式透露信用卡信息。

- 养成良好的信用品质：养成良好的信用品质可以让自己在借呗中得到更多的优惠。

6. 总结

借呗方便了用户短期消费的贷款需求，通过线上快速审核放款。但是，借呗的高利息、手续费和逾期罚款，以及技术故障等问题，都会让用户感到很不满，甚至受损。所以，在使用借呗之前，需要充分考虑自己的还款能力以及借款金额，仔细查阅贷款协议，慎重考虑利息和手续费等因素，避免借呗过度消费，导致不必要的经济损失。